360数科：客群质量持续优化 服务社会中坚群体“有温度”

　　近年来，金融科技蓬勃发展，催生了更多金融新业态、新场景，同时也在提升金融服务效率、降低成本，服务人民美好生活方面成为不可忽视的重要力量。善用金融科技，让技术尽其效用，产生更大的社会价值，如今正成为一些富有行业使命意识的金融科技企业的自觉行动。

　　日前，国内信贷科技平台头部企业之一的360数科(Nasdaq: QFIN)发布了三季度财报，其多项业务核心指标持续向好，客群质量提升。“截至三季度末，累计注册用户数首破2亿，同比增长11.9%；累计帮助141家金融机构为4300万用户提供授信服务，用户量同比增长17.8%；为2630万用户提供借款服务，同比增长12.9%；用户规模破新高的同时，逾期数据也在改善……”，数据为我们勾勒出一个用户规模宏大、经营持续向善的金融业务生态版图图景。

　　过去几年，宏观经济持续承压，在严监管政策和疫情等复杂因素下，整个信贷科技行业进入了转型探索期。显然，从近年财报的数据趋势看，360数科已经初步找到了一条在业务的快速发展和风险控制之间取得平衡，实现高质量发展的经营之道。

　　坚定服务社会中坚力量，客户群体量质双升

　　业绩作为表象，往往是企业内部一系列因素综合作用的结果。在业界观察人士看来，360数科用户规模等数据创新高，除了行业大环境有所转好外，归根究底是近几年企业内部一系列转型调整措施持续落实后的成果。

　　券商的研究报告为我们提供了更具体的观察视角。华泰证券本月给出了维持360数科“买入”评级，相关研报分析称：“(360数科)贷款质量好转，资金成本下行，贷款利率下行和客群调整压力最大的时刻或已过去。”

　　事实也正是如此。以客群调整为例，这是过去几年整个信贷科技行业面临的共同课题，也是360数科近年一系列优化调整措施的战略重心之一。围绕“客群上移”目标，360数科持续优化获客方式、辅以业界领先的ARGUS风控引擎持续迭代更新等多措并举，客群优化的成果正在逐步显现。

　　据了解，自2021年8月至2022年7月以来，360数科主要客户群体一直保持广泛和相对稳定。在可统计的用户行业分布上，以2022年7月数据为例，TOP6依序为工程建筑(13.72%)、批发零售(13.4%)、国企公务员、气象、烟草(8.59%)、水上航空道路货运(6.88%)、住宿餐饮(6.84%)、教学教育(6.17%)。

　　“一段时间以来，公司一方面重点面向传统优质客户群体加大营销力度，一方面也在积极顺应国家政策指引，加大了对受疫情影响较大、但风险相对可控的社会中坚行业客群的服务力度，如批发零售、住宿餐饮、水上航空道路货运等行业中小企业主等，助力各行业复苏。”360数科方面解释称。

　　业内人士分析，疫情下以劳动密集型产业和“触达型”服务业为主的相关行业受到较大影响，这些产业往往又吸纳了大量就业。通过金融科技，实现向相关行业的“滴灌式精准贷款”，是帮扶相关行业最可行的路径之一，事关整个大民生，也关乎能否让普惠金融更好地惠及更广大的社会中坚群体。

　　有温度的金融科技服务，让用户更有感

　　作为一家金融科技公司，360数科始终坚信技术的力量，让技术在导引金融活水、服务社会中坚群体，助企纾困等多方面为社会产生更高的价值。

　　2020年初，一场突如其来的疫情打乱了很多行业的生产节奏。

　　刘先生在江苏常州经营着一家小型电动工具厂，主要做外贸生意。经过近20年发展，厂里工人从成立之初几个人发展到稳定在20多人。虽说规模不大，但销售额却也在稳步提升，经营还算稳健。但随着疫情一来，一切都改变了。

　　“好不容易在2020年2月底工厂能够复工了，问题接踵而来。首先是外地工人因疫情防控回不来，生产线无法运转，到后来外贸订单又直接变为0，供应链上的其他供应商也无法及时提供原材料。”没有了订单，就没有了收入。为此，刘先生心急如焚。

　　几个月后，身边陆续有些同行扛不住，选择了关厂停业。而刘先生考虑到20多个工人的生计，不愿意一关了之，但却也遇到了现实的麻烦，疫情前欠上游原材料供应商的一笔近百万元的货款即将在一周内到期，在供应商的多次催促下，无法在短期内拿出资金的刘先生颇为焦虑。

　　面对困难，刘先生想到了曾经注册过的360数科平台。在抱着试试的心态提交了线上申请后，没想到第二天360数科的线下顾问就主动找上了门。在详细了解了刘先生工厂的经营状况及综合评估可能的风险状况后，360数科平台向刘先生批了40多万元的贷款。这笔款项的到账，就像及时雨，大为缓解了刘先生的焦虑。

　　后来，刘先生的工厂加大了内销力度，经营逐渐恢复到疫情前的8成以上，业务稳定的同时，最重要的是，20多名工人几乎没人离开。对此，刘先生非常感慨：“非常感谢360数科这个平台，解了我的燃眉之急。我相信只要队伍还在，在厂里所有人的共同努力下，风雨之后我们终将迎来美丽彩虹。”

　　以技术力量助力金融机构，将金融活水更高效地引向真正需要之处，这是360数科一直以来的追求。疫情发生后，360数科始终秉持金融普惠思想，按照国家政策引导，加大对社会中坚行业群体的帮扶力度，用更有温度的服务，让用户更有获得感。

　　据了解，360数科除了继续聚焦各行业中小企业，还将帮扶重点放在了兼具创新与活力的“专精特新”中小企业。2022年，360数科陆续出台了覆盖环保新能源、先进制造业、生物医药等企业的专项支持政策，引导金融资源投向“专精特新”中小企业集中领域。与此同时，还进一步完善了相关行业的风控维度，纳入政策因素等，实现了风险评估“定制化”，从而更好地帮助相关企业获得资金支持。

　　国家所需，企业所向。作为一家有着丰富技术积淀和多年金融科技领域实践经验的行业头部企业之一，360数科方面称，其有能力、也有责任在服务国家发展大局中继续扛起金融科技行业应有的担当。